Жители Урала массово несут свои деньги в банки: «Рост вкладов потрясает»
Избыток средств становится серьезной проблемой для региональных банков
08.09.2010
Свердловское население массово несет свои деньги в уральские банки. В кредитно-финансовых учреждениях признают, что избыток средств становится серьезной проблемой для местного банковского сектора. В итоге внакладе могут остаться вкладчики федеральных банков.
Напомним, что на днях первый заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев признал незапланированный рост инфляции. ЦБ повысил свой прогноз с 6,5-7% до 7,5% (в то время как эксперты говорят о реальной инфляции в 8-9% к концу года).
В сложившейся ситуации, из-за и без того низкой маржи банкиры отказываются поднимать ставки по вкладам. В сложившейся ситуации вкладчики федеральных банков потеряют часть своих сбережений, прогнозируют аналитики.
Между тем, последние месяцы во всех без исключения банках наблюдается серьезный рост депозитарных вкладов населения. Связанно это с верой в надежность банковской системы. Рекордсменом по Свердловской области оказался банк Кольцо Урала, за последние полгода, по данным Центробанка, его депозитарный портфель увеличился более чем на 45%. Не отстают и конкуренты.
«Рост вкладов потрясает. Например, у нас в день открывается более 800 новых счетов. Я склонен связывать подобную динамику с работой нашего электронного банка»,- рассказал Вечерним Ведомостям начальник управления развития корпоративного бизнеса банка 24.ру Дмитрий Игонин.
Однако, подобное доверие к банкам может серьезно навредить сбережениям граждан.
Причин тому несколько. Во-первых, средние ставки по срочным депозитам (то есть вкладам населения открытым на определенный срок) уже сегодня незначительно превышают инфляцию. Так, например, в федеральных банках они колеблются в районе 8-9% годовых, а в региональных 10-12%. История показывает, что в условиях, когда непредвиденная инфляция ставит под угрозу доходность банка, он со значительным опозданием идет на повышение доходности депозитов, а порой и вовсе не изменяет ставку.
Ведь, чем выше инфляция, тем выше ее волатильность (то есть колебание уровня инфляции). В такой ситуации финансовое учреждение запросто может понести серьезные убытки в случае быстрого снижения инфляции и банки обычно перекладывают эти риски на клиентов. Так что, населению придется снизить свои ожидания по доходности вкладов, а клиенты федеральных структур могут и вовсе потерять деньги на инфляции.
Во-вторых, за время кризиса банки серьезно сократили свои кредитные программы, так что большинство средств лежат мертвым грузом.
«Избытки средств сегодня являются серьезной проблемой для банков. Все справляются с нею по-разному, кто-то запускает их на биржу, кто-то использует прочие доступные инструменты инвестирования. Нам, как розничному подразделению крупного федерального банка гораздо проще, мы избытки перенаправляем в головной ВТБ», – поделился управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24 Сергей Кульпин.
Федералам, конечно, хорошо под прикрытием материнской конторы, но региональные банки зарабатывают на разнице между ставками по вкладам и ставками по кредитам. Понятно, что в убыток кредитные организации работать не будут (ВВ уже писали, что уральские банкиры сетуют на сокращение маржи и планируют повысить кредитные ставки).
Так что с одной стороны из-за незапланированного роста инфляции в опасности оказались вклады населения (в основном клиентов федеральных банков), с другой – инфляция, наряду с переизбытком денежной массы («которая лежит мертвым грузом»), поставила в непростую ситуацию и региональные банки. Впрочем, в конечном счете, решать данную проблему местные кредитно-финансовые учреждения все равно будут за счет населения – к примеру, с помощью увеличения кредитных ставок.
Напомним, что на днях первый заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев признал незапланированный рост инфляции. ЦБ повысил свой прогноз с 6,5-7% до 7,5% (в то время как эксперты говорят о реальной инфляции в 8-9% к концу года).
В сложившейся ситуации, из-за и без того низкой маржи банкиры отказываются поднимать ставки по вкладам. В сложившейся ситуации вкладчики федеральных банков потеряют часть своих сбережений, прогнозируют аналитики.
Между тем, последние месяцы во всех без исключения банках наблюдается серьезный рост депозитарных вкладов населения. Связанно это с верой в надежность банковской системы. Рекордсменом по Свердловской области оказался банк Кольцо Урала, за последние полгода, по данным Центробанка, его депозитарный портфель увеличился более чем на 45%. Не отстают и конкуренты.
«Рост вкладов потрясает. Например, у нас в день открывается более 800 новых счетов. Я склонен связывать подобную динамику с работой нашего электронного банка»,- рассказал Вечерним Ведомостям начальник управления развития корпоративного бизнеса банка 24.ру Дмитрий Игонин.
Однако, подобное доверие к банкам может серьезно навредить сбережениям граждан.
Причин тому несколько. Во-первых, средние ставки по срочным депозитам (то есть вкладам населения открытым на определенный срок) уже сегодня незначительно превышают инфляцию. Так, например, в федеральных банках они колеблются в районе 8-9% годовых, а в региональных 10-12%. История показывает, что в условиях, когда непредвиденная инфляция ставит под угрозу доходность банка, он со значительным опозданием идет на повышение доходности депозитов, а порой и вовсе не изменяет ставку.
Ведь, чем выше инфляция, тем выше ее волатильность (то есть колебание уровня инфляции). В такой ситуации финансовое учреждение запросто может понести серьезные убытки в случае быстрого снижения инфляции и банки обычно перекладывают эти риски на клиентов. Так что, населению придется снизить свои ожидания по доходности вкладов, а клиенты федеральных структур могут и вовсе потерять деньги на инфляции.
Во-вторых, за время кризиса банки серьезно сократили свои кредитные программы, так что большинство средств лежат мертвым грузом.
«Избытки средств сегодня являются серьезной проблемой для банков. Все справляются с нею по-разному, кто-то запускает их на биржу, кто-то использует прочие доступные инструменты инвестирования. Нам, как розничному подразделению крупного федерального банка гораздо проще, мы избытки перенаправляем в головной ВТБ», – поделился управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24 Сергей Кульпин.
Федералам, конечно, хорошо под прикрытием материнской конторы, но региональные банки зарабатывают на разнице между ставками по вкладам и ставками по кредитам. Понятно, что в убыток кредитные организации работать не будут (ВВ уже писали, что уральские банкиры сетуют на сокращение маржи и планируют повысить кредитные ставки).
Так что с одной стороны из-за незапланированного роста инфляции в опасности оказались вклады населения (в основном клиентов федеральных банков), с другой – инфляция, наряду с переизбытком денежной массы («которая лежит мертвым грузом»), поставила в непростую ситуацию и региональные банки. Впрочем, в конечном счете, решать данную проблему местные кредитно-финансовые учреждения все равно будут за счет населения – к примеру, с помощью увеличения кредитных ставок.
Андрей Кудрявцев © Вечерние ведомости
Читать этот материал в источнике
Читать этот материал в источнике
По подъездам микрорайона Компрессорный в Екатеринбурге ютится хвостатая бродяжка
Понедельник, 29 декабря, 21.38
За год на трассах Свердловской области спасли сотни жизней
Понедельник, 29 декабря, 20.27
Археологические находки вынуждают менять планы по застройке Старого ВИЗа
Понедельник, 29 декабря, 19.58